Comment calculer le coût réel du financement pour entreprise

Écrit par : Author profile image Journey Capital
Publié le : 12 janvier 2026

TLPL : Les taux d’intérêt ne représentent qu’une partie du coût total du financement pour les entreprises. Pour prendre des décisions éclairées, les propriétaires de petites entreprises canadiennes doivent tenir compte des frais, des modalités de remboursement et de la structure du financement. Utilisez le taux annuel en pourcentage (TAEG) pour comparer les options et comprendre le coût réel du financement avant de vous engager.

Pourquoi il est important de comprendre le coût total de votre financement

Lorsque vous envisagez un prêt pour entreprise, il est essentiel d’avoir une vue d’ensemble. Le taux d’intérêt seul ne raconte pas toute l’histoire. Les frais, les modalités de remboursement et la structure du prêt influencent tous le montant que vous paierez au fil du temps. Chez Journey Capital, nous croyons en la transparence dès le départ, afin que vous puissiez avancer en toute confiance.

Que doit inclure le coût total du financement ?

Taux d’intérêt
ll s’agit du pourcentage facturé sur le montant que vous empruntez. Les taux peuvent être fixes ou variables et peuvent être exprimés comme taux simple, TAEG ou facteur selon le prêteur.

Frais
Les frais courants qui peuvent augmenter le coût total comprennent :

  • Frais de constitution ou de mise en place
  • Pénalités de retard
  • Pénalités de remboursement anticipé
  • Frais administratifs ou de gestion

Modalités de remboursement
Le calendrier de remboursement influence également le coût :

  • Des durées plus courtes signifient des paiements réguliers plus élevés, mais moins d’intérêts au total
  • Des durées plus longues signifient des paiements réguliers plus bas, mais plus d’intérêts au fil du temps

Comment calculer le coût réel du financement

Étape 1 : Connaître le montant du prêt et la durée de remboursement

Déterminez combien vous empruntez et pour combien de temps.

Étape 2 : Calculer les intérêts
– Taux fixe : Intérêts = Capital × Taux d’intérêt × Durée (en années)

– Taux variable : Estimez en fonction des taux actuels et des variations prévue

Étape 3 : Ajouter tous les frais
Incluez tous les frais applicables : constitution, administration, gestion et autres.

Étape 4 : Trouver le coût total
Coût total = Capital + Intérêts + Frais

Étape 5 : Calculer le TAEG (Taux annuel en pourcentage)
Le TAEG représente le coût annuel du financement, incluant intérêts et frais.

Comment calculer le TAEG :

Étapes détaillées :

  • Additionnez tous les intérêts et tous les frais sur la durée du prêt
  • Divisez cette somme par le capital initial
  • Divisez le résultat par le nombre d’années du prêt
  • Multipliez par 100 pour obtenir le TAEG annuel

Exemple:
Si vous empruntez 50 000 $, payez 10 000 $ en intérêts et 500 $ en frais sur 2 ans :

  • Intérêts et frais totaux : 10 000 $ + 500 $ = 10 500 $
  • Divisez par le montant du prêt : 10 500 $ ÷ 50 000 $ = 0,21
  • Divisez par le nombre d’années : 0,21 ÷ 2 = 0,105
  • Multipliez par 100 : 0,105 × 100 = TAEG de 10,5 %

Conseils pour réduire vos coûts de financement

  • Négociez les frais : Demandez à votre prêteur de réduire ou d’éliminer certains frais.
  • Choisissez une durée plus courte : Si c’est possible, cela réduit le montant total des intérêts.
  • Améliorez votre cote de crédit : Une meilleure cote peut vous donner accès à de meilleurs taux.

Pourquoi choisir Journey Capital?

Chez Journey Capital, la transparence est au cœur de tout ce que nous faisons. Nos solutions sont conçues pour aider les petites entreprises canadiennes à croître, sans surprises ni frais cachés. Vous obtenez une vision claire avant de vous engager, afin de prendre les bonnes décisions et de faire progresser votre entreprise en toute confiance.

Questions fréquentes

Quelle est la différence entre le taux d’intérêt et le TAEG ?

Le taux d’intérêt indique uniquement le coût de l’emprunt. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut à la fois les intérêts et les frais, offrant une vue plus complète du coût total du financement.

Les frais font-ils toujours partie du financement commercial ?

Pas nécessairement. Certains prêteurs facturent des frais d’ouverture ou de gestion, tandis que d’autres non. Demandez toujours les détails au complet avant d’accepter une offre de prêt.

Comment puis-je réduire le coût de mon prêt ?

Négociez les frais, améliorez votre cote de crédit et choisissez une durée plus courte si votre flux de trésorerie le permet.

Le taux d’intérêt le plus bas est-il toujours le meilleur choix ?

Pas toujours. Un prêt avec un taux légèrement plus élevé, mais sans frais ou offrant plus de flexibilité, peut coûter moins cher à long terme.

Les calculateurs de financement en ligne sont-ils fiables ?

Ils sont utiles pour obtenir une estimation, mais n’incluent pas toujours les taux ou frais personnalisés. Vérifiez toujours les chiffres directement auprès de votre prêteur.

Quelle est la différence entre le TAEG et le taux multiplicateur ?

Le TAEG comprend les intérêts et les frais, ce qui reflète le coût annuel réel de l’emprunt. Le taux multiplicateur, utilisé principalement pour les avances de fonds commerciales, est un facteur appliqué au montant emprunté et ne tient pas compte du temps ni des frais, ce qui peut donner l’impression que le coût est plus bas qu’il ne l’est réellement. Il est donc préférable de comparer les options en fonction du TAEG pour obtenir une comparaison équitable, tout en tenant compte des avantages propres à chaque produit, comme les remboursements variables selon les ventes et la rapidité de financement offerts par une avance de fonds commerciale.

Prêt à reprendre le contrôle de vos coûts de financement ? Journey Capital est là pour vous aider à y parvenir. Discutez de toutes vos questions sur les taux et les coûts avec l’un de nos conseillers en prêts spécialisés.