Gérer la dette d’une petite entreprise et la consolidation de prêts : un guide pratique

La dette ne devrait pas freiner votre entreprise

La plupart des petites entreprises ont une forme de dette. Lorsqu’elle est gérée stratégiquement, la dette peut vous aider à investir, à vous développer et à stabiliser votre flux de trésorerie. Cependant, si votre dette est répartie entre plusieurs prêteurs ou que le remboursement devient difficile, elle peut se retourner contre vous. Voici comment reprendre le contrôle et comment la consolidation pourrait simplifier la situation.

Comprendre la dette des petites entreprises

Les entreprises empruntent de différentes façons et chaque produit de financement répond à un objectif précis :

• Prêts à terme : offrent des paiements fixes sur une période déterminée.
• Marges de crédit : permettent un accès flexible aux fonds au besoin.
• Avances de fonds, aussi appelées Avance de fond Flex chez Journey Capital : les remboursements varient en fonction de vos ventes.

Cartes de crédit : souvent utilisées pour des dépenses à court terme ou des urgences.

Signes que votre dette nécessite de l’attention

·  Vous avez plusieurs prêts avec des taux et conditions différents, ce qui complique la gestion.

·  Il est difficile de suivre les échéances ou vous avez déjà manqué certains paiements.

·  Vos remboursements mensuels élevés mettent votre flux de trésorerie sous pression.

·  Vous utilisez un prêt ou un produit de crédit pour en rembourser un autre, ce qui peut créer un cercle vicieux.

Stratégies intelligentes pour gérer votre dette

·  Passez en revue toutes vos dettes
Dressez la liste de chaque prêt ou produit de crédit, en incluant le nom du prêteur, le type de produit, le solde restant, le taux d’intérêt, le paiement mensuel et la date de fin.

·  Priorisez les dettes à taux élevé
Concentrez-vous sur le remboursement des prêts ou marges de crédit qui vous coûtent le plus sur le long terme.

·  Alignez les paiements avec votre flux de trésorerie
Si vos revenus fluctuent, choisissez des calendriers de remboursement qui suivent le cycle de votre entreprise.

·  Communiquez avec vos prêteurs
Si vous avez du retard ou besoin de flexibilité, contactez-les. Certains prêteurs offrent des programmes de remboursement ou peuvent restructurer vos conditions.

Qu’est-ce que la consolidation de prêts ?

La consolidation de prêts consiste à regrouper plusieurs dettes en un seul prêt avec un paiement mensuel unique. Idéalement, le nouveau prêt offre un meilleur taux ou des conditions plus faciles à gérer.

Avantages :

• Plus facile à gérer avec un seul paiement
• Possibilité de réduire le montant total des intérêts
• Peut améliorer le flux de trésorerie
• Peut diminuer le paiement mensuel

Risques :

• Des échéances plus longues peuvent entraîner le paiement de plus d’intérêts sur le long terme
• Certains prêteurs facturent des frais en cas de remboursement anticipé
• La consolidation ne résout pas les problèmes de flux de trésorerie sous-jacents

Quand devriez-vous envisager la consolidation ?

La consolidation peut être avantageuse si :

• Vous gérez plusieurs prêts auprès de différents prêteurs
• Votre crédit ou la santé de votre entreprise s’est amélioré depuis que vous avez contracté des dettes précédentes
• Vous souhaitez libérer du flux de trésorerie pour la croissance
• Vous passez trop de temps à gérer les calendriers de remboursement

L’approche de Journey Capital pour la gestion de la dette

Journey Capital propose des prêts à terme et des options de crédit flexibles qui peuvent vous aider à consolider vos dettes d’entreprise existantes. Notre équipe collabore avec vous pour comprendre votre flux de trésorerie et vos objectifs, afin de vous aider à choisir une solution qui simplifie la gestion de vos dettes et soutient la croissance de votre entreprise.