Avance de Fonds Flex – Tout ce que vous devez savoir
Demandez à n’importe quel propriétaire d’entreprise quel est son principal critère de réussite et il vous répondra : l’accès au financement souple. Les options de prêt traditionnelles, comme les prêts et les marges de crédit, ont leur place, mais peuvent ne pas répondre aux besoins particuliers de certains types d’entreprises. C’est pourquoi nous avons créé l’avance de fonds Flex. Grâce à son remboursement et sa durée variables, notre avance de fonds Flex est spécialement conçue pour offrir la souplesse nécessaire aux entreprises saisonnières.
Dans ce billet de blogue, nous explorerons le concept d’avance de fonds Flex, discuterons de ses avantages et vous aiderons à déterminer s’il s’agit de la solution de prêt qui convient à votre entreprise.
Qu’est-ce qu’une avance de fonds Flex?
Communément appelée avance de fonds au marchand, l’avance de fonds Flex fournit aux petites entreprises un capital initial en échange d’un pourcentage fixe (taux de retenue) des ventes futures par carte. Vous bénéficiez d’une structure de remboursement quotidien variable qui s’adapte facilement aux revenus de votre entreprise.
Le concept est simple. Votre remboursement dépendra des ventes par carte traitées par votre système de terminaux de point de vente (PDV). Le montant de votre remboursement quotidien sera calculé en fonction d’un pourcentage fixe des ventes par carte traitées le jour précédent.
Lorsque vos ventes sont bonnes, vous remboursez votre avance plus rapidement, et lorsqu’elles sont au ralenti, vous profitez de paiements moindres. Votre paiement peut même être nul si vous n’avez effectué aucune vente ce jour-là. Voilà l’avantage de l’avance de fonds Flex. Elle a été conçue pour s’adapter à vos ventes quotidiennes et offrir souplesse et tranquillité d’esprit aux entreprises qui en ont besoin.
Voyons un exemple
Vous décidez d’obtenir une avance de 20 000 $. Le montant total du remboursement serait de 26 000 $, ce qui comprend les frais associés à l’avance, et le taux de retenue serait de 24 %. Cela signifie que 24 % de vos ventes quotidiennes réalisées par carte correspondront au montant du remboursement. Le remboursement et la durée de l’avance de fonds Flex sont variables, mais le coût du prêt est fixe. Aucun intérêt n’est facturé. Le coût de votre prêt n’augmente pas, peu importe le temps qu’il vous faut pour le rembourser.
Par exemple, si vous avez réalisé des ventes totalisant 1 000 $, le montant de votre remboursement pour cette journée serait de 240 $. Si vos ventes s’élèvent à 500 $ le lendemain, votre paiement baisse à 120 $. Votre paiement est de 0 $ pour les journées sans aucune vente.
Avantages de l’avance de fonds Flex :
Souplesse de remboursement. La structure de remboursement souple de l’avance de fonds Flex est particulièrement avantageuse pour les petites entreprises qui connaissent des fluctuations saisonnières ou des profils des ventes imprévisibles. Pendant les périodes d’augmentation des ventes, un pourcentage plus élevé de vos ventes par carte est affecté au remboursement, ce qui vous permet de régler l’avance plus rapidement. Pendant les mois plus tranquilles, vos paiements diminuent en fonction de vos ventes, ce qui atténue la pression sur votre flux de trésorerie.
Accès rapide et pratique au capital. Un autre avantage de l’avance de fonds Flex est la rapidité d’obtention des fonds. Les demandes de prêt traditionnelles comportent souvent un long processus qui exige beaucoup de paperasserie et de garanties. Comme pour tous nos produits de prêt, le processus de demande est simplifié avec l’avance de fonds Flex. L’approbation peut être accordée dans un délai d’un jour, ce qui vous permet d’obtenir rapidement le capital dont vous avez besoin. Pour soumettre une demande de financement auprès de Capital Journey, il vous suffit de remplir une demande. Nous évaluons ensuite votre entreprise en fonction des trois produits de prêt pour vous offrir différentes options.
Aucune restriction d’utilisation. Grâce à l’avance de fonds Flex et à notre gamme d’autres produits de prêt, vous êtes libre d’utiliser les fonds comme vous le voulez. Que vous ayez besoin de faire des réserves de stocks, de nouveau équipement ou de lancer une nouvelle campagne de marketing, la décision vous revient. Cette souplesse en matière de dépenses vous permet de prendre des décisions qui répondent le mieux à vos plans de croissance et de faire face rapidement aux frais imprévus.
Une avance de fonds Flex convient-elle à votre entreprise?
Avant de choisir un produit de financement, il est important de déterminer si la structure de remboursement convient à votre entreprise. Par exemple, les entreprises dont les ventes par carte sont constantes conviennent généralement bien à l’avance de fonds Flex. Vous devez également tenir compte de vos préférences en tant que propriétaire d’entreprise et de votre niveau de tolérance au risque. Si vous préférez une structure de remboursement fixe et prévisible, quelque chose que vous pouvez « définir une fois pour toutes », alors notre prêt à terme est probablement le mieux adapté. Nous sommes là pour rendre le financement des entreprises aussi facile et accessible que possible et nous voulons nous assurer que vous faites le meilleur choix pour la vôtre.
Examinons deux scénarios distincts pour lesquels une avance de fonds Flex conviendrait ou non :
Boulangerie Sarah (avance de fonds Flex = pertinent)
Scénario 1 : Sarah est propriétaire d’une boulangerie et ses ventes fluctuent avec les saisons, en particulier pendant la période des Fêtes. Par conséquent, elle a besoin d’un capital dès le départ pour acheter des ingrédients supplémentaires, embaucher du personnel additionnel et intensifier ses efforts de marketing.
L’avance de fonds Flex offre à Sarah la solution idéale pour que sa boulangerie puisse répondre à la demande accrue pendant les Fêtes. Grâce à une avance, elle peut couvrir ses dépenses initiales sans nuire à son flux de trésorerie. À mesure que la période des Fêtes s’estompe et que les ventes diminuent naturellement, ses paiements diminuent également, ce qui lui offre une marge de manœuvre indispensable.
Dans ce scénario, l’avance de fonds Flex devient un outil solide qui permet à Sarah d’investir dans le succès de sa boulangerie tout en gérant efficacement la demande saisonnière et en favorisant la croissance à long terme.
Patrick Déco maison (prêt à terme = pertinent)
Scénario 2 : Patrick est propriétaire d’un charmant magasin de détail spécialisé dans la décoration artisanale. Il gère son entreprise avec succès depuis plusieurs années et souhaite élargir ses offres pour rejoindre plus de clients. Patrick a trouvé l’occasion idéale d’ouvrir un deuxième magasin dans un quartier commercial très fréquenté.
Un prêt à terme permet à Patrick d’obtenir les fonds nécessaires pour couvrir les coûts d’expansion de son entreprise. En optant pour un prêt à terme, il peut profiter des avantages de la prévisibilité et de la stabilité de sa structure de remboursement. Grâce à des paiements quotidiens ou hebdomadaires fixes pendant la durée du prêt convenue, Patrick peut gérer efficacement ses obligations financières tout en affectant stratégiquement les ressources pour soutenir le lancement réussi de son nouveau magasin.
Ce scénario montre pourquoi les propriétaires de petites entreprises peuvent préférer un prêt à terme pour des investissements qui nécessitent une importante somme d’argent à l’avance.
Demande de financement auprès de Capital Journey
En résumé, voici quelques-unes des caractéristiques de l’avance de fonds Flex qui pourraient convenir à votre entreprise :
- Aucun paiement ou modalité fixe et aucune garantie particulière ne sont exigés.
- Ces avances de fonds sont harmonisées avec vos liquidités. Remboursez votre solde plus rapidement lorsque les ventes sont bonnes et profitez de paiements moindres lorsque les affaires roulent au ralenti.
- Utilisez les fonds pour tout ce dont votre entreprise a besoin.
Si vous souhaitez soumettre une demande d’avance de fonds Flex ou explorer d’autres options de prêt, cliquez ici pour commencer. La demande est sans risque et n’aura aucune incidence sur votre cote de crédit. Pour être admissible aux programmes de financement de Capital Journey, votre petite entreprise doit satisfaire aux exigences suivantes :
- L’entreprise doit être établie au Canada.
- Avoir un compte bancaire d’entreprise auprès d’une institution financière canadienne.
- Posséder un historique commercial d’au moins six mois avec vous en tant que propriétaire de l’entreprise.
- Les ventes annuelles doivent être d’au moins 100 000 $.
En conclusion
Ne laissez pas la saisonnalité vous ralentir! Que vous souhaitiez acheter des stocks, investir dans de nouvelles initiatives ou simplement mieux gérer les hauts et les bas naturels de votre entreprise, l’avance de fonds Flex peut vous fournir le soutien nécessaire pour assurer la réussite de votre entreprise. Vous voulez en savoir plus? Communiquez avec nos conseillers en prêt au 855 704-7458 , du lundi au vendredi, entre 9 h à 18 h (HE).