Une Marge de crédit d’entreprise est-elle appropriée pour votre PME?
Pour profiter de tout le potentiel qu’offre une marge de crédit à votre petite entreprise, il ne suffit pas de simplement connaître sa définition. De nombreux propriétaires d’entreprise sont familiers avec ce concept, mais il est possible qu’ils ignorent dans quels scénarios précis il est avantageux de recourir à une marge de crédit d’entreprise.
Dans ce billet de blogue, nous présenterons les avantages qu’une marge de crédit d’entreprise peut offrir et nous expliquerons la différence entre les paiements fixes et les paiements variables. Nous vous montrerons également des scénarios de propriétaires de petites entreprises comme vous, où une marge de crédit d’entreprise s’est avérée un choix optimal ou sous-optimal pour leur situation.
Pourquoi choisir une marge de crédit d’entreprise?
À notre époque, la flexibilité règne. Une marge de crédit d’entreprise permet d’accéder à des fonds en toute liberté, précisément lorsque vous en avez besoin et vous n’avez qu’à payer des intérêts sur le montant emprunté. Il s’agit donc d’une option de financement idéale pour les petites entreprises qui connaissent des fluctuations saisonnières ou cycliques des revenus, car elles peuvent adapter leurs remboursements en fonction de leur rythme financier unique.
Supposons que vous avez une marge de crédit d’entreprise de 50 000 $ pour votre entreprise, mais vous n’avez besoin que de 10 000 $ la première année. Avec une marge de crédit d’entreprise, vous ne paierez des intérêts que sur le montant que vous utilisez, soit 10 000 $ dans cette situation. Les 40 000 $ restants demeurent intacts, ce qui vous évite de payer des intérêts inutiles sur ces fonds. Ce niveau de flexibilité permet aux propriétaires d’entreprise de prendre des décisions stratégiques en toute confiance, de gérer efficacement les dépenses imprévues et de maintenir le bon déroulement des activités même en basse saison.
Paiements fixes ou variables
Capital Journey offre des options de remboursement fixes et variables.
1. Remboursement fixe
Si vous préférez la prévisibilité d’une structure de paiement régulière, l’option de remboursement fixe pourrait vous convenir. Avec un remboursement fixe, votre solde total est divisé en paiements hebdomadaires égaux pendant toute la durée du terme. Autrement dit, chaque fois que vous puisez dans votre marge de crédit d’entreprise ou que vous effectuez des paiements imprévus, votre solde sera consolidé en un nouveau montant égal et fixe.
Vous avez également la possibilité de choisir le jour précis où les paiements sont effectués, vous permettant de les harmoniser avec les flux de trésorerie de votre entreprise et d’affecter efficacement les fonds.
2. Remboursement variable
Avec le remboursement variable, votre solde impayé sur la marge de crédit d’entreprise correspond à un pourcentage de votre principal avec les intérêts accumulés chaque semaine. À mesure que vous effectuez des paiements et que vous réduisez votre capital, les intérêts que vous devez diminuent proportionnellement. Cette structure dynamique se traduit par une diminution du montant des paiements au fil du temps. C’est une bonne option pour les propriétaires de petites entreprises qui souhaitent réduire leur solde impayé tout en adaptant les paiements à leur situation financière fluctuante.
Quelle option devrais-je choisir?
Les options de remboursement variable et fixe présentent différents avantages et inconvénients. Si vous préférez un calendrier de paiement prévisible pour simplifier votre budget et votre planification financière, une option de remboursement fixe pourrait être préférable. Une option de remboursement variable peut convenir davantage aux entreprises qui souhaitent rembourser leur dette rapidement.
En fin de compte, ce choix dépend de divers facteurs propres à votre entreprise, comme vos flux de trésorerie, vos projections de revenus et votre tolérance au risque. Tenez compte des besoins, des objectifs et des préférences particuliers de votre entreprise lorsque vous choisissez une option de remboursement afin d’en choisir une qui convient à votre style de gestion financière.
Scénarios – Avoir recours ou non à une marge de crédit d’entreprise
Examinons deux scénarios où une marge de crédit d’entreprise peut être ou ne pas être une bonne option.
Scénario 1 – Studio de conception graphique
Lisa est propriétaire d’un petit studio de conception graphique. Son entreprise repose principalement sur une structure par projet où les clients demandent des services de conception graphique à divers moments de l’année. Lisa doit souvent couvrir les coûts initiaux, comme les abonnements à des logiciels, les outils de conception et le matériel de marketing, afin d’offrir un travail de qualité à ses clients.
Grâce à une marge de crédit d’entreprise, elle peut facilement accéder à des fonds chaque fois qu’elle a besoin de couvrir ses dépenses initiales. Par exemple, lorsqu’un nouveau projet arrive, elle peut puiser dans sa marge de crédit d’entreprise pour acheter les licences de logiciel et le matériel de marketing nécessaires. De plus, si les paiements des clients sont retardés, Lisa peut compter sur sa marge de crédit d’entreprise pour combler l’écart et maintenir un flux de trésorerie stable. Encore mieux, elle ne paie des intérêts que sur le montant qu’elle utilise, ce qui lui épargne des frais d’intérêt inutiles.
La nature flexible d’une marge de crédit d’entreprise permet à Lisa d’équilibrer efficacement ses flux de trésorerie, de répondre aux demandes des clients pendant les périodes de pointe et de profiter d’une certaine stabilité pendant les périodes creuses.
Scénario 2 – Boutique de vêtements
Sarah est propriétaire d’une boutique de vêtements et souhaite étendre ses activités en ouvrant un nouveau point de vente dans un quartier commercial populaire. Elle a calculé les coûts et a besoin d’une grande quantité de fonds dès le départ pour réaliser ce projet.
Dans ce scénario, Sarah pourrait opter pour un prêt à terme plutôt qu’une marge de crédit d’entreprise. Un prêt à terme lui procure une somme forfaitaire assortie d’une durée de remboursement fixe, ce qui lui permet de couvrir les coûts initiaux du nouvel emplacement et de rembourser le prêt par versements sur une période déterminée.
Ce scénario démontre que les propriétaires de petites entreprises peuvent préférer un prêt à terme lorsqu’ils ont un projet ou un investissement particulier qui nécessite une importante somme d’argent dès le départ et préfèrent avoir un plan de remboursement prédéterminé.
Une marge de crédit d’entreprise avec Capital Journey
Chez Capital Journey, notre marge de crédit d’entreprise est conçue sur mesure pour les petites entreprises. Voici quelques-unes de ses principales caractéristiques :
- Accédez à votre argent en tout temps – les fonds sont disponibles dès le jour même de la demande.
- Possibilité de retirer aussi peu que 500 $ en quelques clics.
- Ne payez que pour ce que vous utilisez, lorsque vous l’utilisez.
- Votre solde peut être remboursé en tout temps en ligne.
- Un seul remboursement consolidé, peu importe le nombre de versements.
Pour être admissible aux programmes de financement de Capital journey, votre petite entreprise doit être en activité depuis au moins six mois et avoir des ventes annuelles moyennes de 100 000 $. Cliquez ici pour connaître le montant du prêt auquel votre entreprise pourrait avoir droit. La demande est sans risque et n’aura aucune incidence sur votre cote de crédit.
En conclusion
Une marge de crédit d’entreprise peut être un puissant outil pour les petites entreprises et offre de la souplesse, de la stabilité et du soutien financier au besoin. Que vous soyez un propriétaire d’un restaurant qui gère les fluctuations saisonnières, un mécanicien qui effectue la mise à niveau de son équipement ou un propriétaire d’un magasin de fleurs qui se prépare à la haute saison, la clé est de savoir si les avantages offerts par la marge de crédit d’entreprise correspondent aux besoins et aux objectifs financiers uniques de votre entreprise.